INVESTIMENTO PARA QUEM TEM POUCO DINHEIRO

O que devo fazer: comprar um imóvel? Continuo morando de aluguel? Faço outros investimentos? Como  conseguir construir uma segurança financeira ou patrimonial futura? Tenho pouco dinheiro, por onde começar?

Essas são algumas das preocupações de muitos dos brasileiros. Mas, antes de saber aonde deve-se investir, alguns questionamentos são extremamente importantes:

Residência fixa
(   ) Moro com os meus pais
(   ) Pago aluguel

Disponibilidade financeira
(   ) Tenho capital reservado
(   ) Não tenho reserva financeira
(   ) Se for comprar imóvel precisarei financiar

O que devo fazer?
(   ) Comprar um imóvel
(   ) Outros investimentos

Dentre os casos acima é notório que quem é solteiro e mora com os pais tem mais facilidade para investir. Nas circunstâncias em que paga-se aluguel o melhor caminho é identificar aonde poderá reduzir gastos mensais, de forma a não comprometer os compromissos fixos e necessários à rotina. E, em caso de financiamento imobiliário, deve-se identificar o crédito disponível e se as prestações satisfarão ao seu processo de investimento.

Veja a seguir alguns casos hipotéticos:

Morando com os pais

Rafael, com 26 anos de idade, mora com os pais e não possui grandes despesas. Recebe R$3.000,00/ mês e pensa em investir parte do seus rendimentos mensais.

Uma excelente opção é aplicar no tesouro direto e ter um rendimento anual médio de 10%. Ou comprar um imóvel tipo kitinete, com valor aproximado de R$100mil.

Ao adquirir um imóvel, na situação apresentada, será necessário que Rafael poupe um montante mínimo de R$7.8887,00 para dar de sinal e financiar o restante em 360 meses (30 anos) com parcela inicial de R$675,74 (prestação decrescente), sendo a última parcela prevista em R$251,14.*

Pelo fato de Rafael morar com os pais existe a possibilidade de alugar o imóvel adquirido com rendimento 0,5%a.m, ou seja, o aluguel poderá render R$500,00, o que ajudará no pagamento mais confortável das parcelas.

Morando de aluguel

Marquinho, colega de profissão de Rafael, recebe o mesmo salário, só que mora sozinho em uma kitinete alugada por R$500,00/mês mais encargos de taxa de condomínio, IPTU, água, energia e demais despesas fundamentais para manutenção de um imóvel.

Se a escolha de Marquinho for comprar uma kitenete para morar, além do sinal de R$7.8887,00 terá que dispor de mais R$175,74 mensalmente, justamente a diferença entre o valor do aluguel e a prestação do financiamento imobiliário.

Conclusão:

Nas situações expostas, tanto o investimento no Tesouro Direto quanto fazer aquisição de um bem imóvel são vantajosas, seja para o jovem que mora de aluguel ou aquele que reside com os pais.

No Tesouro Direto tem-se a vantagem de aplicar valores fixos ou variáveis, mas com a liberdade para retirada em curto prazo. Trata-se de uma aplicação mais maleável e com rendimento satisfatório.

Os imóveis, em 2014, tiveram valorização de 6,7%**. Se somar essa baixa valorização com rendimento do aluguel o retorno será de aproximadamente 12%a.a. Isso serve para o Rafael, que tem disponibilidade de alugar o imóvel adquirido.

No caso do Marquinho ele contará com a valorização do imóvel e deixará de perder o valor do aluguel pagando as prestações do próprio imóvel.

Assim, tanto Rafael quanto Marquinho terão feito, no longo prazo, um excelente investimento. Porém, devem ter a consciência que esse é um investimento de capital imobilizado e existem custos para transformar esse capital em moeda corrente, caso necessitem dispor de dinheiro imediato.

Pensar em ter alto retorno em imóvel no curto prazo é muito arriscado. Para fazer um bom investimento tenha paciência e analise criteriosamente todas as possibilidades.

Independente da sua escolha, o principal é pensar na sua saúde psíquica. Apesar de a maioria dos investimentos necessitarem de certa dose de sacrifício, não permita que isso tire a sua tranquilidade por imposição da sociedade ou influência do modismo.

Boa sorte e sucesso em seus investimentos.

*Simulação financiamento habitacional Caixa Econômica Federal.

** Índice FipZap para o Estado de São Paulo divulgado pela Exame.com.